Альфа банк просрочка по кредиту

Содержание
  1. Просрочка по кредиту в альфа банке
  2. Подробнее о просрочках
  3. Штрафные санкции в Альфа Банке
  4. Виды штрафов
  5. Размеры штрафов
  6. Как уменьшить размер штрафа
  7. Другие последствия от просрочки
  8. Просрочка по кредитной карточке Альфа Банка
  9. Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия
  10. Виды просрочек
  11. Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи
  12. Что гласит закон
  13. Действия банка в случае просрочки
  14. Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней
  15. Процедура взыскания
  16. Не могут забрать
  17. Рубрика вопрос-ответ:
  18. Что делать при просрочке кредита по карте Альфа Банка
  19. Законные основания штрафных санкций по просроченным платежам
  20. Что грозит в случае просрочки платежа?
  21. Разные штрафы у разных банков
  22. Как не допустить просроченного платежа
  23. Просрочка в Альфа Банке
  24. Альфа-Банк против коронакризиса
  25. Кредитный карантин: что мы предлагаем
  26. Как получить отсрочку по Кредитному карантину
  27. Документы по Кредитному карантину
  28. Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе
  29. Досрочное прекращение каникул
  30. Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?
  31. Стратегия бомбардировки от сотрудников «Альфы»
  32. Коллекторы «гоповатого вида» из 90-ых
  33. Суд и приставы. Очень быстро

Просрочка по кредиту в альфа банке

Альфа банк просрочка по кредиту

Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.

В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.

Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.

[Скрыть]

Подробнее о просрочках

Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.

Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.

Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.

Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.

Штрафные санкции в Альфа Банке

Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.

Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.

Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.

Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.

В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.

Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.

Виды штрафов

В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:

  • банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
  • до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
  • банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
  • кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.

Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.

Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.

Размеры штрафов

По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.

Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.

Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.

При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно. Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.

Как уменьшить размер штрафа

Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.

Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.

Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.

Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.

Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.

Другие последствия от просрочки

Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.

Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.

Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.

В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.

Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.

В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.

Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.

Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.

Источник: https://teppan-rest.ru/prosrochka-po-kreditu-v-alfa-banke/

Просрочка по кредитной карточке Альфа Банка

Альфа банк просрочка по кредиту

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Очень часто бывает так, что заемщик даже и не знает о том, что его очередной платеж оказался просроченным. Такое бывает в ситуациях, когда вы для оплаты очередного взноса воспользовались сторонними сервисами, например, платежным терминалом Киви или межбанковским переводом, а такое зачисление идет 2-3 дня, и вы не успели в отчетную дату.

А бывает и так, что заемщик намеренно не платит из-за финансовых проблем.

Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия

  • Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
  • Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
  • Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон. Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».
  • Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.
  • Испорченная кредитная история (о значении данного отчета из БКИ вы узнаете здесь). Все сведения о платежах передаются финансовым учреждением в Бюро.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа.

Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

Виды просрочек

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным.

Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода.

В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи

  • Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
  • Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Реструктуризация.
  • Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
  • Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

Что гласит закон

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Действия банка в случае просрочки

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Перед подачей в суд банки:

  • Направляют должнику SMS.
  • Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
  • Отправляют письма.
  • Приглашают на личные встречи.

Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Процедура взыскания

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

Не могут забрать

  • Единственное жилье.
  • Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
  • Продукты питания.
  • Вещи для индивидуального пользования.
  • Топливо для отопления или приготовления еды.
  • Скот.
  • Призы и почетные знаки должника.
  • Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда.

Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Наталья, да, на задолженность проценты начисляют ежедневно, мы расчеты не проводим, обратитесь в отделение Альфа-банка или позвоните по телефону его горячей линии. Сумму долга также можно отслеживать в Личном кабинете

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/prosrochka-po-kreditnojj-kartochke-alfa-banka/

Что делать при просрочке кредита по карте Альфа Банка

Альфа банк просрочка по кредиту

Проблема просрочки по платежам кредитных карт может возникнуть у любого человека. Причиной этого могут стать финансовые проблемы, забытая дата очередного платежа и другие причины. Как быть в такой ситуации?

Практика банка предусматривает при своевременности предупреждения кредитной организации и просрочке платежа не более трех суток, никаких штрафных санкций к клиенту не применяется. Существующая корпоративная программа лояльности, позволяет клиентам, в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью, получить отсрочку по платежам на период до трех месяцев (90 дней).

Как поступить при наличии просроченного платежа:

  • Обратиться в банк в телефонном режиме и проинформировать о возникшей проблеме;
  • Самостоятельно посетить ближайшее отделение, сообщив менеджеру о проблеме.

Узнать необходимо и о размере возможных штрафных санкций за допущенные нарушения в графике проведения платежей. Честность в отношениях с кредитором позволит сохранить качество кредитной истории и сократить размер возможных штрафных санкций.

Законные основания штрафных санкций по просроченным платежам

Законодательство предоставляет кредитору возможность применять к должнику штрафные санкции. Штраф может носить разовый или постоянный характер, причем его размер устанавливается в виде фиксированной суммы и определенным процентом от величины ежемесячного платежа.

Пеня представляет собой начисляемый ежедневно процент на просроченную сумму остатка по кредиту.

В случаях, когда клиент отказывается погашать задолженность по кредитной карте, банк обладает возможностью предпринять следующие действия:

  • Потребовать закрытия карты досрочно с возложением на клиента требования по оплате пеней и штрафов в 10-дневный срок.
  • Затребовать с клиента выплаты неустойки, рассматриваемой в качестве дополнительных финансовых затрат.
  • Обратиться в суд с целью затребования взыскания задолженности с клиента в принудительном порядке.
  • Передать долг специализированным лекторским компаниям.

Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, необходимо строго соблюдать прописанный в клиентском договоре график ежемесячных платежей, не допуская просрочки, а также внося установленные суммы.

Что грозит в случае просрочки платежа?

Перед получением кредитной карты сотрудники банка детально раскрывают все условия пользования карточным продуктом, прописывая их в подписываемом с клиентом договоре. Соответственно после этого держатель карты несет всю полноту ответственности по взятым на себя обязательствам.

Договор отражает всю информацию по ответственности за просроченные платежи. В случае необходимости всегда можно уточнить эту информацию одним из следующих способов:

  • Посетив отделение банка;
  • По телефону;
  • Воспользовавшись интернетом.

В случае, если допущена просрочка по платежу, необходимо обратиться в банк для уточнения суммы, которую необходимо заплатить для полного погашения просроченного платежа. Скорее всего, она будет больше размера ежемесячного платежа за счет назначенных пеней.

В ситуациях, когда платеж не полностью покрыл размер задолженности, к клиенту возможности применение следующих мер воздействия:

Достаточно сказать, что даже оставшиеся неоплаченными несколько копеек, формально являются долгом, на который возможно начисление штрафов и пеней в соответствии с установленными правилами.

Разные штрафы у разных банков

Размеры штрафов и пеней устанавливаются каждым банком индивидуально, при этом они не должны противоречить нормам российского законодательства, и соответствовать условиям, прописываемым в договорах с клиентом.

Для клиентов «Альфа-Банка» кредитные карты предлагаются с льготным периодом пользования средствами в течение 30-55 дней в зависимости от типа карты. В этот период никакой оплаты процентов за использование кредитных средств не предполагается.

Защитить себя от штрафов можно за счет кредитных каникул. В «Альфа-Банке» воспользоваться подобной возможностью можно дважды в год.

Как не допустить просроченного платежа

В современной жизни с высокой динамичностью не исключена вероятность, что человек просто забывает о необходимости внести деньги. Чтобы минимизировать этот риск, «Альфа-Банк» использует систему SMS-напоминаний, за несколько дней до даты платежа информируя клиента о подходящем сроке очередной ежемесячной выплаты.

Учесть стоит и тот факт, что по различным причинам технического и иного характера, платеж может задержаться. Чтобы исключить подобную вероятность, целесообразно:

  • Проводить платежи заранее, за три-пять рабочих дней до наступления даты платежа.
  • Для оплаты день в день целесообразно воспользоваться кассой банка.
  • При невозможности оплаты по финансовым причинам уведомить банк.
  • При совершении платежа, но отсутствии факта перевода, проинформировать банк.

Чтобы минимизировать собственные проблемы, воспользоваться для погашения займа лучше в «Альфа-Банке» или «Сбербанке»Если же человек знает о наличии финансовых проблем и невозможности выполнить свои обязательства по кредитной карте, лучше обратиться за открытие «кредитных каникул».

Чтобы исключить возможные проблемы при использовании кредитных карт, целесообразно:

  • Досконально ознакомиться с условиями кредитования;
  • Строго соблюдать все условия договора;
  • Своевременно оплачивать ежемесячные платежи.

Подобная позиция позволит избежать дополнительных финансовых потерь и сохранить качественную кредитную историю для будущего кредитования.

Источник: https://alfabank-online.ru/chto-delat-pri-prosrochke-kredita-po-karte-alfa-banka.html

Просрочка в Альфа Банке

Альфа банк просрочка по кредиту

Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.

В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.

Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.

Альфа-Банк против коронакризиса

Альфа банк просрочка по кредиту

В России и в мире сложная экономическая ситуация, и мы это понимаем. Наша задача — поддержать вас в это время. Для этого в Альфа-Банке, в отличие от других банков, есть две программы.

Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по ипотеке, кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.

Вторая — государственная.

По новому закону о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами.

В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.

Вы можете сами выбрать подходящую программу: наш Кредитный карантин или кредитные каникулы от государства. Участвовать можно только в одной программе, получить отсрочку и от Альфа-Банка, и от государства нельзя. Рассказываем о каждой программе подробно.

Кредитный карантин: что мы предлагаем

Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:

1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.

2. У нас нет ограничений по сумме ипотечного кредита.

3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время наших кредитных каникул мы продолжаем начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — мы включим проценты в первые платежи.

4. Мы снижаем платёж основного долга по кредитным картам до 0%.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: позвоните нам +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России). Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка.

Также вы можете подать заявку в отделении — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, у вас хорошая кредитная история и ваш кредитный лимит меньше 1 млн. руб., то мы автоматически снизим все минимальные платежи на сумму основного долга. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, мы снижаем три первых минимальных платежа до 3%. Если вы внесёте их вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Документы по Кредитному карантину

Заявление на кредитные каникулы банка ипотека

Памятка Кредитные каникулы от Альфа-Банка по ипотеке

Общие условия выдачи Кредита наличными

Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе

По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Кредитные каникулы по одному и тому же договору можно оформить только один раз. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.

1. Ваш доход за предыдущий месяц снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. Это можно проверить в калькуляторе среднего дохода.

Снижение дохода обязательно надо подтвердить документами: это справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Подробно об этом в пункте Какие документы нужны.

2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, определённый новым законом:

по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн рублей для других регионов.

250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц.

100 000 рублей текущей максимальной задолженности по кредитным картам и картам рассрочки.

600 000 рублей по автокредиту.

3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2021 года включительно, и/или не совершали операции по кредитной карте с 3 апреля 2021 года на сумму свыше 12 000 рублей.

4. На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотеке у вас нет ипотечных каникул по другой государственной программе.

Вы можете получить льготный период по кредиту сразу — дистанционно и без предъявления документов. Чтобы вам было проще подать заявку, мы разработали Требование о предоставлении льготного периода. Вот что надо сделать:

1. Скачайте Требование и заполните его в электронном виде. Обращаем внимание, что форма Требования по разным продуктам отличается.

2. Распечатайте заполненное требование и подпишите его.

3. Отсканируйте или сфотографируйте подписанное требование и отправьте его на электронную почту:

Если заполнить Требование в электронном виде и отправить скан (фотографию) не получается, напишите нам на credithelp_2@alfabank.ru (потребительские кредиты и кредитные карты) или moyplatej@alfabank.ru (ипотека) письмо в свободной форме — о том, что вы хотите подключить льготный период по кредиту в соответствии с федеральным законом № 106-ФЗ. В письме укажите:

ФИО полностью и дату рождения (XX.YY.ZZZZ);

Серию и номер действующего российского паспорта (а также серию и номер паспорта, который вы ранее предоставляли в Альфа-Банк);

Номер кредитного договора, дата его заключения и категорию (кредитные карты, кредит наличными, кредит на автомобиль, ипотека), к которой надо подключить льготный период;

Номер телефона, по которому с вами можно связаться.

Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Требование о предоставлении льготного периода.

    Форма Требования зависит от кредитного продукта.

    Для всех потребительских кредитов (кроме ипотеки) и кредитных карт заполняется одно Требование на все заключённые кредитные договоры.

    По ипотеке заполняется отдельное требование

  2. Справка о доходах 2-НДФЛ за 2021 год.

    Предоставляется за те месяцы, в которых вы получали доход.

    Если в течение года вы меняли место работы, то можете предоставить 2-НДФЛ за разные периоды с разных мест работы.

  3. Если ваш доход снизился, но вы сохранили место работы:

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2021 год

    Или

    Листок нетрудоспособности (больничный) на период от одного месяца и более.

  4. Если ваш доход снизился, и вы потеряли место работы:

    Справка о присвоении статуса безработного и получении государственных услуг в сфере занятости населения, с указанием периода получения и суммы пособия по безработице, подписанная ответственным сотрудником и заверенная печатью центра занятости населения.

  5. Если вы самозанятый

    а) и продолжаете вести деятельность:

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    или

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    б) в 2021 году вы были самозанятым, а сейчас нет:

    Справка с подтверждением дохода за 2021 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка о присвоении статуса безработного

  6. Если вы индивидуальный предприниматель, есть два варианта подать документы:

    а) со справками о ежемесячных оборотах:

    Справки за 2021 год о ежемесячных оборотах по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь

    Справка об открытых (закрытых) счетах в банках из ФНС

    Справка о ежемесячном обороте по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь, за месяц, предшествующий подаче Требования

    б) с декларацией о доходах:

    Налоговая декларация 3-НДФЛ с информацией о доходах за 12 месяцев

    Налоговая декларация по форме налогообложения заёмщика с информацией о доходах за квартал, предшествующий подаче Требования

    При любом из вариантов также необходимо предоставить:

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    Или

    Справку о присвоении статуса безработного.

    Требование и подтверждающие документы самозанятым и индивидуальным предпринимателям необходимо отправить на почту Credit_holidays@alfabank.ru

    Заявки на Credit_holidays@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

До окончания кредитных каникул мы сформируем и отправим вам новый график погашения кредита.

В период действия каникул не нужно будет вносить платежи по кредитам в течение 6 месяцев. Так установлено в новом законе.

1. Во время льготного периода начисляются проценты на задолженность:

по кредиту наличными и кредитной карте — в размере 2/3 от среднерыночной ставки ПСК (полная стоимость кредита)

по ипотеке — по действующей ставке кредитного договора.

2. Проценты по кредитным картам подлежат оплате в течение 2 лет по окончанию льготного периода.

3. Проценты по кредитам наличными, начисленные в течение льготного периода, подлежат оплате после полного погашения обязательств заемщика по основному долгу и процентам, начисленным после льготного периода. Проценты уплачиваются равными платежами в размере и сроки, аналогичные установленным по договору до даты начала льготного периода.

4. Информацию об использовании кредитных каникул мы обязаны передать в Бюро кредитных историй — в будущем это может повлиять на возможность получения кредитных продуктов в любых банках.

5. Лимит кредитной карты блокируется на время кредитных каникул.

6. Сумма всех начисленных процентов будет выставлена к погашению по окончанию льготного периода кредитных каникул.

Досрочное прекращение каникул

Вы можете отключить кредитные каникулы в любое время до даты ближайшего платежа. Для этого заполните заявку на досрочное прекращение кредитных каникул и отправьте её на otmena_kanikul@alfabank.ruили обратитесь в любое отделение банка.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/land/credit-holidays-2021/

Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Альфа банк просрочка по кредиту

   Процент невозврата просроченных долгов Альфа-банку один из самых низких среди всех кредитных организаций в России. Этот факт во многом объясняется высокой эффективностью методов работы банка с должниками. По словам бывших заемщиков организации, банк начинает действовать уже на следующий день просрочки и и держит неплательщика под давлением вплоть до передачи дела приставам.

   Подробнее о способах выбивания долгов крупнейшим частным банком, мы расскажем в этом материале. 

По теме: Как Тинькофф банк работает с должниками?

Стратегия бомбардировки от сотрудников «Альфы»

   Согласно условиям выдачи кредита, банк начинает применять к заемщику штрафные санкции после трех дней просрочки.

Кредитор запускает ежедневное начисление неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности, а также штраф — 600 рублей за факт образования просрочки.

Однако, помимо ежедневной неустойки, неплательщика ожидает ежедневный тотальный прозвон от специалистов банка по работе с должниками. 

   Сотрудники «Альфы» делают свою работу, как по методичке. Сначала звонки поступают только клиенту организации, в них банк мягко требует погасить долг, а иногда даже предлагает выплатить сумму в несколько этапов. Но затем кредитор расширяет свою телефонную книгу.

Долговые специалисты «Альфы» начинают активно прозванивать не только мобильный, а также домашний и рабочий телефоны должника, попутно рассылая СМС-уведомления и письма.

Более того, в базе контактов сотрудников банка появляются номера родственников, друзей, коллег и даже бывших одноклассников горе-заемщика.  

«Всего 3 дня просрочки, а уже обзвонили всех родственников. И даже позвонили бывшему мужу сестры, хотя его номер даже я не знаю», — пишет на одном из форумов должников бывшая заемщица банка.

   Кроме телефонных звонков, круг знакомых и родственников неплательщика может наряду с ним, получать письма. Только не с требованием вернуть долг, конечно же, но с требованием уведомить о долге заемщика.

   С помощью подобной тактики добиться выплаты по кредиту банк пытается около двух-трех месяцев. Затем, если долг относительно небольшой, отправляет дело в суд. А при значительной сумме просрочки, продает долг своему «карманному» коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». 

Коллекторы «гоповатого вида» из 90-ых

   Коллекторская организация была создана еще в 2007 году, но юридическое лицо с названием «Сентинел Кредит Менеджмент» было учреждено только в 2011-ом.

Единственным ее владельцем является сам Альфа-банк.

Таким образом, когда «Альфа» продает долг «Сентинелу», то фактически она просто перекладывает его в другой карман, а полученные впоследствии деньги от заемщика все равно поступают в систему банка.

   Когда дело должника поступает в базу агентства, коллекторы практически в точности продолжают методику долговых специалистов кредитора. Однако, в отличие от сдержанных сотрудников банка, коллекторы могут не только нахамить, но и позволить себе угрозы в адрес заемщика. Правда, не прямым текстом, а скорее намеками и наводящими вопросами. 

«Обычно звонили по 100 раз на дню и было все. Даже угрозы изнасилования», — делится своим опытом общения с коллекторами один из бывших должников Альфа-банка.

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Но излюбленный у коллекторов способ контакта с неплательщиками — личный визит по месту жительства. Причем при посещении эти ребята не чураются надписями на стенах подъезда и расклеиванием фото должника на лестничной клетке. 

«В основном это была пара молодых людей гоповатого вида. Пытались вести задушевные беседы, вроде даже по соседям ходили. Когда уходили, постоянно ломали почтовый ящик. Наверное, у них такая фишка», — вспоминает еще один неплательщик Альфа-банка на форуме должников.

   Параллельно со звонками, угрозами и поломанными почтовыми ящиками, коллектора «Сентинела» присылают много писем как должнику, так и его близким. Делом заемщика коллекторы могут заниматься от месяца до года. Однако, рано или поздно этот процесс все равно заканчивается судом. 

Суд и приставы. Очень быстро

    Как только дело переходит в суд, будь то сразу от банка или коллекторов, процесс происходит достаточно стремительно. Сначала суд уведомляет должника об иске кредитора, который неплательщика может оспорить, написав заявление об отмене судебного приказа в течение 10 дней. Но, в любом случае, через две недели «Альфа» снова подаст в суд. 

   Скорее всего разбирательство будет проходить всего одно заседание, на котором судья удовлетворит заявление банка о взыскании с неплательщика указанной кредитором суммы.

Должник может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только в обязательном порядке нужно приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности).

Тогда суд, возможно, смягчит условия погашения задолженности. Но приставы придут, так или иначе. 

   Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись и реализацию имущества должника после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

   Обычно приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную. Также по окончанию процесса должнику придется выплатить исполнительный сбор — 7% от суммы долга.

   Чтобы избежать всех вышеуказанных стадий, заемщик может выбрать альтернативные способы решения проблемы, которые мы ранее описывали в другом материале.

По теме: Нечем платить кредит. Что делать?

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/zadolzhennost-alfa-banku/

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: