Ипотека от какой суммы начинается

Содержание
  1. Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке
  2. Минимальная сумма ипотеки
  3. Насколько это выгодно
  4. Факторы, влияющие на сумму
  5. Доход заёмщика
  6. Стоимость недвижимости
  7. Альтернативы
  8. Потребительский кредит
  9. Накопление
  10. Оплата взноса
  11. Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2021 году
  12. Как рассчитывается сумма ипотеки
  13. Минимум
  14. Максимум
  15. Предложения топ – 10 ипотечных банков
  16. Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб
  17. На какую сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать? — pr-flat.ru
  18. Мне дадут ипотеку?
  19. Дополнительные факторы, которые стоит учесть
  20. На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
  21. Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита и какие факторы на нее влияют
  22. Как подсчитать сумму ипотеки
  23. Минимальный размер
  24. Предложения популярных банков
  25. Когда лучше взять ипотеку
  26. Что влияет на сумму
  27. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ТОП 10 банках
  28. Зачем банки требуют первый взнос
  29. Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки
  30. Если у вас есть материнский капитал
  31. Если денег нет вообще

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека от какой суммы начинается

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег.

Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке.

Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Минимальная сумма ипотеки

Нет какой-то одной, строго оговорённой для всех минимальной суммы – ни твёрдой, ни в процентах.

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости.

Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход.

Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше.

Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность.

Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам.

И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной.

Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога.

Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке.

Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке.

Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место.

Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека.

Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое.

Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Минимальная сумма потребительского кредита – 15 000 рублей. Срок – от трёх месяцев.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы.

Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их.

Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Оплата взноса

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос.

После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга.

Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/summa-minimalnaja/

Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2021 году

Ипотека от какой суммы начинается

› Все об ипотеке › Условия

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимум

Средний минимальный размер ипотекив процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимостинедвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
Сбербанк 300000 15000000 Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24 600000 60000000 Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк 500000 45000000 Минимум – не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

 «за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки: условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html

На какую сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать? — pr-flat.ru

Ипотека от какой суммы начинается

06.07.2021

Покупка собственной квартиры – это ответственный и затратный процесс. Не многие приобретают недвижимость на собственные средства, самым распространенным инструментом финансирования с целью решения жилищного вопроса по-прежнему является ипотека.

Если Вы раздумываете над покупкой новой квартиры, то наверняка уже задавались вопросами «дадут ли мне ипотеку?» и «на какую сумму кредита я могу рассчитывать?».

Отвечаем в нашей статье.

Мне дадут ипотеку?

В каждом банке различные требования к ипотечным заемщикам, дополнительные условия или же их отсутствие будет также зависеть от выбранной программы. 

При этом можно выделить общие базовые критерии, предъявляемые к потенциальным клиентам: 

– возраст заёмщика не должен быть менее 21 года (некоторые банки оформляют ипотеку с 18 лет), с другой стороны существует и верхний порог – на момент погашения обязательств клиент не должен быть старше 60-65 лет (иногда возможно до 70 лет),

– первоначальный взнос по ипотеке не менее 20%, меньшая сумма в большинстве случаев приведет к увеличению процентной ставки, также она не рекомендована с точки зрения повышения финансовой нагрузки за счет переплаты,

– наличие необходимого уровня доходов: в среднем, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода семьи, при этом его наличие и размер необходимо подтвердить документально,

– положительная кредитная история – по качеству обслуживания прочих обязательств банки судят о дисциплинированности и надежности заемщика. 

О том, почему отказывают в выдаче ипотеки и что делать в таких случаях, мы рассказывали ранее.

Наличие непогашенных кредитов и действующих кредитных карт уменьшает шансы на одобрение ипотеки

Дополнительные факторы, которые стоит учесть

На решение кредитной организации также могут оказать влияние дополнительные факторы:

– наличие прочих финансовых обязательств – к таковым относятся алименты, неоплаченные штрафы и крупные налоговые задолженности,

– уровень образования заемщика, его профессия и должность – с точки зрения банка клиент, работающий по специальности с зарплатой, соответствующей занимаемой должности, является самым надежным, так как в случае увольнения он сможет быстро найти новую работу и сохранит текущий уровень доходов,

– отсутствие судимостей является плюсом, наличие – наоборот,

– банки отдают предпочтение клиентам, состоящим в браке,

– наличие прочего имущества – личного автомобиля, недвижимости и пр. будет расцениваться как положительный фактор,

– зарплатная карта банка-кредитора – многие кредитные организации смягчают требования и даже предлагают скидки клиентам, получающим заработную плату на карточку данного банка,

– наличие/отсутствие созаемщиков и поручителей – оформление кредита с дополнительными гарантиями всегда предпочтительней для банка.

В России более половины сделок по покупке квартир в новостройках совершается в ипотеку 

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

От суммы ипотеки, которую даст банк, зачастую зависит то, какую квартиру может себе позволить семья: однушку или двухкомнатную квартиру, ближе к центру города или в удаленном районе, в жилом комплексе эконом или комфорт класса. 

Рассчитать точную сумму жилищного кредита заранее не получится, но стоит ориентироваться на размер ежемесячных платежей.

Так как банки чаще одобряют ипотеку при условии, что не более 40% месячного дохода семьи тратиться на обслуживание долга, легко узнать получите ли Вы одобрение по кредиту на выбранную квартиру.

Шаг 1 – выберите квартиру в новостройке

С помощью удобного поиска среди всех предложений от застройщиков

Кроме подробной информации планировки квартиры, можно воспользоваться ипотечным калькулятором

Шаг 2 – Воспользуйтесь ипотечным калькулятором

Установите размер возможного первоначального платежа, срок ипотеки и ставку, последняя может быть примерным средним рыночным значением.

Минимальный рекомендуемый размер первоначального платежа – не ниже 20% от стоимости выбранной квартиры

Сравните размер расчетного ежемесячного платежа с доходами семьи. Согласно условиям примера банк может одобрить кредит на покупку квартиры студии стоимостью 2 330 000 руб.

в ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% при уровне ежемесячно дохода клиента от 50 000 руб., при расчетном ежемесячном платеже в 20 031 руб. (т.е. около 40% от месячного дохода).

Примерная сумма ипотеки, которую может одобрить кредитная организация, составит 1 864 000 руб. 

Оставьте онлайн заявку по ипотеке сразу в несколько банков. Вы получите предложения по жилищному кредиту, сравните их и выберите самое выгодное.

Напомним, что сумму одобренного кредита возможно увеличить за счет привлечения созаемщиков по ипотеке.

Источник: https://pr-flat.ru/blog/na-kakuyu-summu-ipotechnogo-kredita-ya-mogu-rasschityvat/

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита и какие факторы на нее влияют

Ипотека от какой суммы начинается

Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

Как подсчитать сумму ипотеки

Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

  1. Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
  2. Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
  3. Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
  4. Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
  5. Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.

Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

Минимальный размер

Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно определяет, какую минимальную сумму ипотеки предоставлять заемщикам. Практика ипотечного кредитования показывает, что минимум составляет 20-30% от общей стоимости выбранной недвижимости.

Поэтому, например, минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей, так как минимальная стоимость жилья в России установилась на отметке в 1 000 000 рублей (частный дом, 1-комнатная квартира).

Заем, который соответствует 10–20% от стоимости недвижимости, невыгоден ни одной стороне сделки:

  • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
  • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

Предложения популярных банков

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Наименование организацииМинимальная сумма ипотеки (в рублях)Максимальный размер кредитования (в рублях)Дополнительные условия
Сбербанк 300 000 8 000 000 Специальные условия для зарплатных клиентов и компаний-партнеров банка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, заемщика, титула.
ВТБ 24 600 000 60 000 000 Широкий выбор объектов недвижимости для приобретения.
Россельхозбанк 100 000 60 000 000 Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, загородной недвижимости, земельного участка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Газпромбанк 500 000 45 000 000
Тинькофф Банк 500 000 100 000 000 Заявку можно оформить онлайн.
Инвестторгбанк 300 000 20 000 000 Возможен залог приобретаемого или имеющегося имущества.
Бинбанк 300 000 10 000 000 Учитываются любые дополнительные доходы, а также материнский капитал и жилищные субсидии.
Банк СОЮЗ 500 000 30 000 000 Первоначальный взнос не менее 20%. Комплексное страхование по желанию заемщика.
Московский Индустриальный банк 100 000 18 000 000 Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
Банк Открытие 500 000 30 000 000 Минимальный первый взнос – 10%. Возможность оформления ипотеки на приобретение строящегося жилья.
Промсвязьбанк 500 000 300 000 000 Приобрести недвижимость можно в любом регионе, где есть представительство банка.
РайффайзенБанк 500 000 26 000 000 Комбинированное страхование не требуется.
УРАЛСИБ Банк 300 000 50 000 000 Возможность выбора графика погашения ипотеки (аннуитетные или дифференцированные платежи).
СМП Банк 400 000 50 000 000 Первоначальный взнос от 14 до 40%. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Ипотечный банк «Дельта кредит» 300 000 10 000 000 Возможность приобрести не только жилую недвижимость (квартира, дом, земельный участок), но и гараж или машиноместо.

Когда лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

  • позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
  • возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
  • возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

Именно поэтому отказываться от ипотеки не нужно. Важно правильно выбрать момент для ее оформления:

  • наличие постоянного дохода – финансовая стабильность и уверенность в завтрашнем дне являются основой для принятия решения;
  • возможность досрочного погашения – увеличение ежемесячного платежа по собственной инициативе станет финансовой «подушкой» на случай непредвиденных ситуаций;
  • наличие собственных средств – если в наличие есть некоторая сумма или ожидается поступление денег (материнский капитал, продажа автомобиля или иного дорогостоящего имущества), можно начинать просматривать варианты ипотеки от разных банков.

2021 год, несмотря на проблемы во внутренней и внешней политике и экономике, ознаменовался самыми низкими процентными ставками по ипотеке. Чтобы жилищный кредит не стал неподъемной финансовой обузой, нужно соблюсти важные правила при выборе подходящего займа:

  • фиксированная процентная ставка – за годы процент не изменится, а заработная плата и доходы в целом вырастут;
  • кредит в рублях – курс иностранной валюты колеблется и часто не в пользу заемщиков, а национальная валюта стабильна;
  • время года – выгодные предложения от банков и застройщиков формируется в середине осени и весны (март, апрель, октябрь, ноябрь), поэтому подыскивать подходящую банковскую программу и оформлять ипотеку лучше в это время года.

Что влияет на сумму

Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

  1. Кредитная история. Большое значение при расчете суммы ипотеки имеет прошлый кредитный опыт заемщика. Если клиент вовремя вносил платежи, не допускал просрочек и погасил банковский кредит, лимит по сумме ипотеки будет намного выше. Плохая финансовая репутация станет поводом для отказа в кредитовании, уменьшении размера займа, увеличения процентной ставки.
  2. Действующие долговые обязательства. Наличие открытых кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях учитывается при расчете посильного ежемесячного платежа по ипотеке. Если сумма обязательств велика – банк откажет в одобрении заявки или предоставит минимальную сумму ипотечного кредита.
  3. Страхование. Согласие на заключение договора страхования увеличит сумму займа и снизит процентную ставку на 0,5-2%. Кроме того, комплексное страхование обезопасит заемщика от риска потери работы, здоровья, утраты имущества.
  4. Регион. Стоимость недвижимости и покупательская способность граждан зависят от того, насколько развит, «богат» и востребован регион. Поэтому размер ипотеки будет варьироваться в разных областях, республиках и округах на территории РФ.
  5. Привлечение поручителей или залогового имущества. Дополнительные гарантии, которые заемщик предоставляет банку, положительно сказываются на сумме ипотеки.

Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipotekar.guru/other/summa-ipoteki

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ТОП 10 банках

Ипотека от какой суммы начинается

При оформлении ипотечного кредита заемщик всегда сталкивается с необходимостью внести хотя бы минимальный первоначальный взнос. Если раньше можно было найти банк, который выдает жилищные кредиты без вноса, то теперь на рынке таких вариантов нет. Наличие собственных средств требуется всегда.

Специалист портала Бробанк.ру разобрался в том, почему банки обязательно требуют наличие взноса, и какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке нужен для оформления ссуды. Можно ли как-то обойти ситуацию, если собственных средств просто нет.

Зачем банки требуют первый взнос

На деле первоначальный взнос решает две задачи. Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.

Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить. Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов. Такой проблемный объект продать за те же 5 млн.

рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену. Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4.

И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.

Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике. Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода. И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.

Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки

Для рядового россиянина необходимость внесения первоначального взноса по ипотеке — серьезная трата. Даже если не брать в расчет Москву, Питер и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, то все равно придется вложить прилично.

Допустим, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, допустим, в Перми, то такой объект будет стоить около 3000000 рублей.

Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей. Понятно, что для среднестатистической семьи это огромная сумма.

Вот и приходится искать банк, который устанавливает минимальный взнос по ипотеке.

Чтобы разобраться в том, сколько банки требуют внести личных средств, проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные ссуды на приобретение недвижимости. Вот что получается в итоге, если рассмотреть программы покупки готового жилья:

  • Сбербанк — от 15%;
  • ВТБ. Стандартный размер минимального первого взноса — 20%. Но допускается его понижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;
  • Газпромбанк — от 10%, причем ставки при таком небольшом взносе не повышаются;
  • Альфа Банк — от 15%;
  • УБРиР — от 20%;
  • Райффайзенбанк — от 15%;
  • Металлинвестбанк — от 20%;
  • Открытие — от 15%, если речь о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматели или собственники бизнеса. Во всех остальных случаях — минимум 20%;
  • Россельхозбанк — от 15%. Но если в кредит приобретается жилье стоимостью больше 7 млн. рублей (Москва и СПб — исключения), то минимум 20%;
  • Зенит — от 20%;
  • Уралсиб — от 15%
  • Абсолют Банк — от 20%;
  • Дельтакредит — от 15%.

Как видно, заемщику все же придется вложить приличную сумму в покупку. Минимальный первый взнос по ипотеке готов принять только Газпромбанк, ему достаточно 10%. То есть если вы планируете покупать квартиру за 3 млн. рублей, достаточно будет внести 300000 — это уже более подъемный вариант.

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал. Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.

Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн. рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.

Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос. Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

Если денег нет вообще

Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты. Если банки не выдают жилищные ссуды с ПВ в 0%, возникает мысль оформления потребительского целевого кредита. То есть заемщик сначала получает наличный кредит, а после эту сумму направляет на первоначальный взнос по ипотеке. Звучит просто, но на практике осуществить такое нелегко.

Если проворачивать такую схему самостоятельно, то нужно действовать так:

  • Оформить кредит наличными на нужную сумму. Желательно заключать договор на как можно больший срок, на 5-7 лет, чтобы уровень платежеспособности позволил в дальнейшем оформить ипотеку. Учитывайте, что если взять в кредит 450000 рублей на 5 лет, то даже при самых лучших условиях ежемесячный платеж составит 11000 рублей.
  • Получите эти деньги и положите на счет, желательно на депозитный. За ипотекой лучше обращаться как минимум через 6-12 месяцев после оформления наличного кредита. Если сделать это сразу, ипотека одобрена не будет: банк сразу поймет, что вы взяли кредит на ПВ, а это крайне нежелательно для него, негативный фактор.
  • Примерно через год после оформления кредита наличными при условии его благополучного погашения обращайтесь в выбранный банк уже за ипотечным кредитом. Можно даже в тот, где была оформлена наличная ссуда. Пробуйте оформлять ипотеку.

Не факт, что жилищный кредит будет одобрен. При рассмотрении заявки банк будет анализировать вашу платежеспособность. Если учесть, что у вас уже будет действующий кредит, то после оформления ипотеки долговая нагрузка будет очень серьезной.

Например, если взять в Сбербанке ипотеку на квартиру ценой 3 млн. рублей с первым взносом в 450000 на 20 лет, ежемесячный платеж составит как минимум 26000-27000 рублей.

К этой сумме добавляем еще 11000 — ежемесячный платеж по кредиту, который был оформлен на первый взнос. Итого ежемесячная долговая нагрузка на заемщика — минимум 38000 рублей.

Для одобрения ипотечного кредита при таких обстоятельствах доход семьи должен составлять минимум 80000 рублей. И это без учета дополнительных расходов и без детей.

Если даже ипотека с маленьким первоначальным взносом вам не по силам, можете также рассмотреть предложение банка Дельтакредит. Он готов официально выдать кредит на первый взнос и после дать ипотеку, но при условии, что первая ссуда обеспечивается залогом недвижимости, которая уже есть у заемщика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/minimalnyi-pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-top-10-bankah-5d099ea72734b400b03b92a3

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: