Какие документы нужны для страховки жизни

Содержание
  1. Какие документы нужны для страхования при ипотеке?
  2. Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить
  3. Кому, когда и зачем страховать жизнь
  4. 1. Семейному человеку с ипотечным кредитом
  5. 2. Путешественнику
  6. 3. Молодой семье
  7. 1. Рисковое страхование
  8. 2. Накопительное страхование
  9. 3. Инвестиционное страхование
  10. 4. Добровольное пенсионное страхование
  11. 1. Временем платы за страхование
  12. 2. Временем действия договора
  13. 3. Формой страхового покрытия
  14. 4. Видом страховых выплат
  15. Как выбрать страховку
  16. Как выбрать страховщика
  17. Где оформить договор
  18. 1. Не врите
  19. 2. Внимательно читайте договор
  20. 3. Спрашивайте
  21. 4. Проверьте, все ли данные на месте
  22. 5. Проверьте бумаги
  23. Страхование жизни и здоровья ребенка: особенности оформления и налоговый вычет
  24. Что нужно знать?
  25. Сколько стоит?
  26. Какие документы нужны?
  27. Страхование первого года жизни
  28. От несчастных случаев
  29. Страхование ребенка спортсмена
  30. Возврат подоходного налога
  31. Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки
  32. Список
  33. Основные условия договора
  34. Срок
  35. Что является страховым случаем?
  36. Причины отказа в выплате
  37. Действия при страховом событии
  38. Выплата
  39. На какую сумму можно рассчитывать?
  40. От чего зависит стоимость?
  41. Образец
  42. Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году
  43. Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?
  44. Что говорит закон?
  45. Виды страхования
  46. Для чего оформляют страхование недвижимости?
  47. Зачем нужны другие виды страхования?
  48. Необходимые условия и требования
  49. Документы, необходимые на разных этапах страхования
  50. Порядок расчёта и стоимость
  51. Как оформить страховой полис?
  52. Что делать при наступлении страхового события?
  53. Нюансы страховки
  54. Обзор условий страховых компаний
  55. Полис ОМС и какие документы нужны для его оформления
  56. Что такое ОМС и его функции
  57. На какие услуги стоит рассчитывать
  58. Кому нужно оформлять страховку
  59. Как оформить
  60. Документы для взрослого
  61. Документы для ребенка
  62. Стоимость и сроки оформления

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Какие документы нужны для страховки жизни

Источник: https://prosto.insure/articles/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-strahovanija-pri-ipoteke

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Какие документы нужны для страховки жизни

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

  • по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
  • по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

Елена Потапова, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление.

Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто.

А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Геннадий Локтев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

  • сведения о застрахованном лице;
  • сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Источник: https://Lifehacker.ru/straxovanie-zhizni/

Страхование жизни и здоровья ребенка: особенности оформления и налоговый вычет

Какие документы нужны для страховки жизни
Время чтения: 4 минут(ы)

Любой родитель на вопрос «Что самое ценное и незащищенное в вашей жизни?» без замедления ответит, что это его ребенок.

В наше время можно застраховать жизнь и здоровье своего чада, предохраняя его от множества рисков, встречающихся в мире и обществе. Кроме того, страхование обеспечит скорую помощь в устранении последствий рисков, а также финансовую помощь.

Читайте обзор тарифов и условий страхования жизни и здоровья в компании Росгосстрах.
Страхование жизни и здоровья детей обеспечивает их защиту от всевозможных рисков

Что нужно знать?

Страхование здоровья и жизни детей относится к добровольному виду и, чаще всего, стоимость его дороже всех других полисов.

Дело в том, что дети болеют значительно чаще взрослых, на окончательную цену детского полиса влияет возраст чада, чем младше ребенок, тем стоимость выше.

Полис обеспечивает не только своевременную помощь ребенку при наступлении страхового случая, а также защиту от скверного медицинского обслуживания в муниципальных поликлиниках с недобросовестным персоналом и долгими очередями.

Родители приобретают детский страховой полис по добровольному желанию.  Имея страховку, каждый родитель может быть уверен, что его чадо всегда будет под защитой и никакие негативные влияния окружающей среды ему не страшны.

В случае получения ребенком ущерба здоровью или жизни гарантированно будет получена материальная помощь. Страхование ребенка возможно с первого года жизни и до наступления совершеннолетия.

Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.

Возможно застраховать здоровье в чистом виде, однако здесь исключение составляют хронические и врожденные заболевания. Также под страховой случай не попадает вред, нанесенный родителями ребенку умышленно.

Существует два основных вида страхования жизни и здоровья детей:

  • Рисковое – страхуется наступление конкретной неприятности, материальная помощь выплачивается только в случае наступления указанного риска;
  • Накопительное – по договору перечисляется перечень возможных рисков, по окончании срока договора выплачивается страховка.

Сколько стоит?

На стоимость детской страховки влияет несколько факторов:

  • Вид страхования;
  • Выбранная страховая компания;
  • Возраст ребенка;
  • Состояние здоровья ребенка;
  • Программа страхования;
  • Сумма;
  • Перечень медицинский учреждений;
  • Место жительства;
  • Срок страхования;
  • Пол и многие другие факторы.

Итоговая стоимость детского страхования может быть от 5 000 до 90 000 рублей, и это не предел. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Какие документы нужны?

Для оформления страховки жизни и здоровья ребенка следует предоставить обязательный пакет документов:

  • Паспорт с пропиской родителя/опекуна;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Остальные документы зависят от выбранной страховой программы, их перечень должен предоставить менеджер страховой компании.

Страхование первого года жизни

Первый год жизни малыша – это самый ответственный период. В страхование первого года жизни детей включают медицинское обслуживание малыша на дому, плановые осмотры и прививки. Здесь учитывается специфика ухода за грудничками.

Перечень документов для оформления страховки для ребенка до одного года должен быть предоставлен менеджером страховой компании.

Обязательными документами являются паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении самого ребенка. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: https://strahreg.

ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

Стоимость и тарифы страхования детей от одного года различаются. На цены влияет выбранная программа страхования, а также компания, осуществляющая непосредственно услуги страхования. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 до 12% от всей суммы договора.

От несчастных случаев

Из-за большой подвижности и непоседливости ребятишек, с ними постоянно случаются различные происшествия. Страхование ребенка от несчастного  позволит родителям всегда быть максимально готовыми к любым происшествиям.

Некоторые несчастные случаи, которые наносят вред здоровью и жизни граждан, могут быть оплачены государством при наличии полиса обязательного медицинского страхования. К сожалению, таких случаев в перечне обязательного страхования очень мало.

А с ребенком может произойти все, что угодно, например, отравление, укус ядовитым животным, другими словами – травма, полученная в результате непредвиденных обстоятельств.

Добровольное страхование здоровья ребенка позволяет включить в перечень значительно больше несчастных случаев, чем  обязательное. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваш ребенок получит материальную компенсацию.

Страхование ребенка спортсмена

Дети, занимающиеся спортом, укрепляют свое здоровье и развивают координацию. Но наряду с этим, существует ряд рисков, особенно в самом начале их спортивной «карьеры». К таким рискам относят различные травмы, ушибы, растяжения и тому подобное.

Именно для таких случаев разработано спортивное детское страхование. Зачастую, даже тренеры спортивных секций устанавливают правило – обязательное наличие спортивной страховки у занимающегося ребенка.

Данный вид страхования предусмотрен для детей от 2-х до 18 лет.

Для заключения договора спортивного страхования ребенка необходимо:

  • Паспорт страхователя (родителя/опекуна) ребенка-спортсмена;
  • Свидетельство о рождении ребенка, а также вид спорта, которым он занимается.

Компания Росгосстрах жизнь разработала программу Фортуна Дети, которая позволяет защитить ребенка, занимающегося спортом.

Под данную программу страхования попадают дети, или группа детей от 6 до 20 человек, возрастной категории от 3 до 18 лет.

Размер страховой суммы составляет от 100 до 500 тысяч рублей, в зависимости от риска и стоимости страховки. Читайте как оформить остаток имущественного налогового вычета, перешедшего с предыдущего.

Программа страхования жизни ребенка-спортсмена, разработанная компанией ВТБ, позволяет застраховать ребенка в возрасте от 3-х до 17 лет на срок от 1 месяца до 1 года. Стоимость страховки варьируется от 100 до 100 000 рублей, а сумма страховки составит от 50 до 500 тысяч рублей, в зависимости от характера полученной травмы.

Возврат подоходного налога

Согласно российскому законодательству родители имеют право на получение налогового вычета за потраченные деньги на добровольное страхование жизни и здоровья своих детей.

Обязательными условиями для получения социального вычета являются:

  • Договор со страховой компанией заключен минимум на пять лет;
  • Страховые взносы уплачивались за счет личных средств и только после 01.01.2015г.;
  • Заявитель на вычет является резидентом и уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Смотрите видео-материал о страховании детей:

Страхование жизни и здоровья ребенка – это современный продукт, появившийся в последнем столетии и набирающий большую популярность. Безопасность наших детей всегда будет актуальна.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-rebenka-osobennosti-oformleniya-i-nalogovyj-vychet.html

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

Какие документы нужны для страховки жизни

Покупка полиса страхования жизни и здоровья – добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.

Выясним, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки.

Список

Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов.

Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье.

Обязательна ли страховка? ►►

Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.

В список документов входит:

  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • заявление на страхование (анкета).

Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания.

В заявлении от заемщика также просят рассказать о прошлых или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи. Читать про комплексную страховку ►►

Компанию будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.

Придется рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта.

Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.

Некоторых клиентов, например, с уже установленной инвалидностью 1-2 групп могут и вовсе не взять на страхование.

Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

Основные условия договора

Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.

Еще один важный риск – официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

Условия страхования:

  • страховая сумма – размер задолженности по кредиту;
  • страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
  • срок страхования – не менее 1 года.

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы – повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

Полис: как отказать менеджеру? ►►

Срок

Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением.

Пролонгировать полис можно прямо на сайте страховщиков.

Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно – достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.

Если отказаться от страхования жизни по ипотеке в период действия страхового договора, то даже можно вернуть часть потраченных на страховку средств за вычетом расходов страховщика на ведение дела.

Что является страховым случаем?

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

Под несчастным случаем понимается:

  • телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
  • ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
  • случайное острое отравление и другие несчастные случаи.

Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.

Причины отказа в выплате

В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем.

Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного.

Попытка самоубийства – это один из вариантов. Либо, если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.

Не будет считаться страховым случаем совершение преступления.

Самая распространенная проблема – наличие профессионального или общего заболевания, имевшегося у заемщика до даты заключения договора страхования.

Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.

Нужно ли страховать каждый год? ►►

Действия при страховом событии

При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.

Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

Список документов:

  • заявление;
  • копия паспорта, кредитного договора;
  • свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
  • медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
  • справка МСЭ об инвалидности.

Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии.

Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.

Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате.

Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.

Деньги переводятся на счет банка, то есть выгодоприобретателя. При отказе в выплате компания обязана выслать банку-кредитору письмо с обоснованием отказа. На это дается срок 1 месяц.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

Выплата

Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В зависимости от тяжести травмы назначается свой процент выплаты (при травме мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при переломе руки, например, 2%).

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

На какую сумму можно рассчитывать?

При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти – 100%.

Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.

От чего зависит стоимость?

Страховой тариф складывается из базовой ставки и суммы коэффициентов. Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы может быть снижен, если не было обращений за выплатой.

Стоимость страховки зависит от:

  • возраста заемщика;
  • пола;
  • размера кредита;
  • профессии;
  • состояния здоровья;
  • спортивных увлечений заемщика.

Страховщик имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0.

Такие корректировки происходят в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.).

Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возрасте от 51 до 65 лет (от 1% страховой суммы и выше), самый доступный – для женщин в возрасте от 21 до 40 лет.

Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?

Образец

Чтобы условия договора и его содержание не стало для вас сюрпризом, мы подготовили в качестве образца договор страхования.

Ознакомьтесь с ним, чтобы подготовиться ко встрече со страховщиком. Образец.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/kakie-dokumenty-nuzhny.html

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году

Какие документы нужны для страховки жизни

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организация Виды страхования Плюсы Минусы
Сбербанк страхование Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;Комплексная страховка Удобство и быстрота оформления Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование Комплексный пакет страхования Действует скидка по договору на длительный срок Высокие тарифы
Росгосстрах Комплексная страховка Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме Много исключений из рисков
Ренессанс страхование Разные страховые программы Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия Предлагает все возможные страховые продукты Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование Разнообразные виды страхования Возможность выбрать бюджетную страховую программу Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни Работает в большинстве регионов РФ Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ Разные виды страховых программ Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование Страхование ипотеке по всем рискам и уровням Привлекательные тарифы При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

(5 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Полис ОМС и какие документы нужны для его оформления

Какие документы нужны для страховки жизни

Обязательное медицинское страхование доступно для всех. Чтобы не возникло проблем с его оформлением, стоит заранее узнать, куда обращаться, а главное, какие взять документы для получения полиса ОМС.

Что такое ОМС и его функции

Об этом документе, наверное, знают все. Это полис обязательного медицинского страхования. Он нужен для того, чтобы бесплатно лечиться в государственных медучреждениях. Наибольшую потребность в нем испытывают люди с низким уровнем дохода, которые не могут себе позволить обслуживание в частных лечебницах.

Полис действует по всей территории России, поэтому застрахованный может лечиться не только в больнице по месту жительства, но и в любой другой (если он приехал в чужой город). Он необходим, чтобы проходить лечение в поликлинике, женской консультации, стоматологической клинике.

Важно! Без полиса граждане РФ могут рассчитывать разве что на экстренную медицинскую помощь. Бесплатно в государственных клиниках они обслуживаться не могут.

На какие услуги стоит рассчитывать

Список услуг может меняться в зависимости от территориальной программы. Подробную информацию можно получить на сайте Министерства Здравоохранения или Фонда ОМС.

Кому нужно оформлять страховку

Она нужна всем, независимо от возраста. Чем в более раннем возрасте ее получить, тем лучше. Ее имеют право оформить как граждане РФ, так и иностранцы.

Статья по теме:  ОМС в страховой компании “Росгострах” и как его оформить

Как оформить

Нужно выбирать страховщика. Желательно отдавать предпочтение надежной и крупной СК с высоким рейтингом доверия клиентов.

Примечание! На сайте фонда ОМС есть реестр страховых компаний. Из списка можно выбрать подходящую.

Чем крупнее и влиятельнее компания, тем лучше. Однако нужно обращать внимание на количество и географию филиалов.

Как только СК будет выбрана, нужно взять с собой документы и отправиться в офис страховщика. На месте застрахованный должен написать заявление, получить временный полис.

Некоторые СК представляют возможность получить страховку онлайн, что значительно упрощает процедуру. Для этого на сайте компании нужно заполнить форму, предоставить заявление и копии документов.

Примечание! Копии должны быть заверены нотариусом, иначе они не имеют юридической силы.

Полис придет на электронную почту, бумажный либо карточный вариант можно будет забрать в офисе страховщика или заказать доставку.

Сделать полис достаточно просто, специально собирать пакет документов не нужно. Получают его раз в жизни, он бессрочный, действует пожизненно (если речь идет о пластиковой карточке, бумажный вариант может иметь сроки годности, они указаны на обратной стороне).

Для оформления полиса ОМС понадобится паспорт и СНИЛС. На этом перечень документов заканчивается. Если паспорта у человека нет, то он может предоставить удостоверение, но в нем обязательно должно быть фото. Сразу полис на руки не выдадут. Человек получит временную страховку, а вот постоянная будет готова через месяц.

Сейчас появился документ нового образца в виде пластиковой карточки. Он еще называется электронным. Для оформления такого полиса ОМС нужны аналогичные документы, что и бумажного. Их нужно предоставить либо в страховую компанию, либо в медучреждение, где обслуживается пациент. Заявление передадут страховщику.

Статья по теме:  Особенности диспансеризации по ОМС

Примечание! Владельцы бумажного варианта страховки могут поменять ее на пластиковый. Для этого нужно обращаться в страховую.

Чтобы получить новый полис, важно правильно написать заявление. В нем нужно указать причину замены, паспортные данные, включая изменения. К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие правдивость данных.

Важно! Образец заявления можно скачать здесь.

Если смена медицинского полиса производится из-за желания поменять страховщика, то нужно указать причину и данные СК.

Для жителей столицы и некоторых других городов России стало доступным онлайн-оформление ОМС. Заявление и отсканированные документы нужно отправить по почте в СК, за бумажным или пластиковым вариантом страховки прийти в офис. Эта же услуга действует и для нерезидентов.

Чтобы оформить страховой полис законному представителю застрахованного, нужно предоставить паспорт, доверенность на регистрацию в страховой компании, а также данные человека, которого нужно будет страховать.

Статья по теме:  Объекты и субъекты обязательного медицинского страхования

Документы для ребенка

Перечень документов зависит от возраста ребенка. Поскольку самостоятельно он не может обратиться в СК, за него это должен сделать его представитель. Им является родитель. Если у ребенка нет папы и мамы, то этим обязан заняться опекун или попечитель.

Примечание! Обязательное медицинское страхование доступно для всех граждан, независимо от возраста, пола и социального статуса. Страховка может быть даже у новорожденного. 

Как только родители заберут свидетельство о рождении младенца, они могут обращаться в СК. Взрослому также понадобится свой паспорт.

Аналогичный перечень документов и для детей младше 14 лет. Если у ребенка уже есть СНИЛС, то необходимо взять и его.

Несмотря на то, что у ребенка уже может быть паспорт, но он еще является несовершеннолетним, поэтому обращаться в СК он должен в сопровождении взрослого.

Стоимость и сроки оформления

Полис обязательного медицинского страхования выдается бесплатно. После подачи документов нужно подождать месяц. О готовности страховки оповестит СК. Иногда процесс затягивается до 1,5 месяцев. В это время можно спокойно пользоваться временным документом.

Необходимо быть бдительным. Если страховщик просит заплатить хоть и небольшую сумму за ОМС, необходимо сообщить об этом факте в контролирующие органы. Это нарушение закона, такую СК нужно наказать за неправомерные действия.

Процедура оформления полиса ОМС достаточно простая, если взять с собой в страховую компанию правильные документы. Процесс не займет много времени, главное – выбрать надежного страховщика, который будет защищать права своего клиента.
 

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/zhizn-i-zdorove/oms/dokumenty-dlya-polucheniya-polisa-oms.html

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: