Переплатила кредит как вернуть деньги

Содержание
  1. Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита
  2. Как вернуть проценты после погашения кредита
  3. Как образуются переплаты
  4. Как вернуть переплаченные деньги
  5. Как вернуть страховку после выплаты кредита
  6. Как вернуть деньги переплаченные по кредиту
  7. Как образуется переплата при досрочном погашении кредита?
  8. Что из себя представляет страховка по займу?
  9. Как вернуть деньги за выплаченный кредит
  10. Как вернуть часть денег за кредит
  11. Как вернуть переплату по кредиту
  12. Заявление на возврат переплаты по кредиту
  13. Как вернуть переплату при досрочном погашении кредита в банке?
  14. Причины появления переплат при погашении банковского кредита
  15. Расчёт величины переплаты при досрочном погашении кредита
  16. Процедура возврата переплаченных процентов при досрочном погашении кредита
  17. Итоги
  18. Можно ли вернуть проценты по кредиту и как это сделать?
  19. Виды займов
  20. Компенсация от банка
  21. Возвращение через налоговую
  22. Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат процентов банком
  23. Когда банк возвращает переплату заемщикам
  24. Виды досрочного возврата кредитных денег
  25. Как происходит преждевременное закрытие займа
  26. Справка, подтверждающая выплату задолженности
  27. Процедура возращения оплаты за страховку
  28. Заключение

Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Переплатила кредит как вернуть деньги

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях.

В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем.

О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки.

Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают  долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам.

При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту.

Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом.

При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей.

Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов.

При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

  • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
  • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

  • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
  • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

  • Паспорт;
  • Договор о получении кредита;
  • Страховой полис;
  • Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

  • Паспортные данные;
  • Актуальные контактные данные;
  • Наименование банка-кредитора
  • Номер договора и реквизиты вашего счета;
  • Куда можно вернуть денежные средства.

Важные моменты:

  • Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
  • В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
  • Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/chto-mozhno-vernut-posle-pogasheniya-kredita

Как вернуть деньги переплаченные по кредиту

Переплатила кредит как вернуть деньги

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки.

Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают  долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам.

При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуется переплата при досрочном погашении кредита?

Кредитная система российских банков в большинстве случаев работает следующим образом: на протяжении всего периода выплаты кредита заемщик выплачивает банку сумму займа равными частями – обычно, один раз в месяц.

Данные платежи, в которых в первую очередь производится выплата процентов за весь срок пользования кредитными средствами, называются аннуитетными.

При этом выплата основного долга осуществляется во вторую очередь, а сперва гасятся проценты за пользование кредитом, именно поэтому в начале большую часть суммы аннуитетного платежа составляют «проценты», а тело собственно погашения долга минимально, и пропорции сходятся только ближе к концу выплаты кредита в установленный договорными обязательствами срок.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.

2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре») разъясняет каким образом заемщик, досрочно погасивший кредит с аннуитетными платежами, может вернуть себе переплату.

Существует проблема, что точную сумму переплаты процентов самостоятельно рассчитать будет не так просто, и уж точно банк не станет помогать в этом процессе, так как он не заинтересован возвращать переплату.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Источник: https://bucalapi.ru/konsultacziya/kak-vernut-dengi-pereplachennye-po-kreditu/

Как вернуть деньги за выплаченный кредит

Переплатила кредит как вернуть деньги

Нередко люди берут огромные суммы в кредит, и чаще всего оформляют займ на длительный срок. Случается ситуация, когда заемщики просто сбиваются со счета и выплачивают долги, отклоняясь от графика платежей. Подобный случай приводит к появлению переплат по кредиту.

Средства, переплаченные по займу, можно возвратить. Для того чтобы вернуть себе данные деньги, необходимо пройти несколько процедур, к примеру, оформить заявление в банк или судебную инстанцию, приложив все квитанции об уплате долга.

В данной статье подробно рассмотрим, как вернуть деньги за выплаченный кредит.

Как вернуть часть денег за кредит

  • При заключении договора по кредиту с банком нужно внимательно изучить каждый пункт, даже то, что написано мелким шрифтом. Часто заемщики сталкиваются с тем, что после заключения данного соглашения все выплаты по графику гасятся в срок, а задолженность только растет при этом. Объясняется это тем, что в договоре есть упоминание о комиссии за ведение счета, который открыт для перечисления на него платежей ежемесячно по займу.
  • Как вернуть часть кредита? Если долг полностью либо частично погашен, вы можете воспользоваться возможностью возвратить излишне заплаченную часть средств. Во-первых, необходимо правильно составить в письменной форме претензию к банку, в которой следует настаивать признать кредитную комиссию недействительной и требовать возврат тех денег, уплаченных по данной статье. Кроме того, нужно отметить в претензии, что в случае отказа банка вы пойдете с иском в судебный орган, и тогда банку придется, помимо того, возместить моральный ущерб, уплатить пошлину и услуги представителя.
  • При оформлении данной претензии, а также ведении и подготовки судебного процесса, вплоть до факта возврата средств банком, вы можете воспользоваться услугами центра по возврату комиссий, которые начисляются банком. Специализация на конкретной проблеме и огромный опыт успешного ведения подобных дел почти гарантирует решение вопроса в вашу пользу. Есть ситуации, когда подобные центры правовой поддержки предоплату не берут. Вам нужно заключить с ними соглашение, и когда спустя некоторое время банк возвратит лишнюю сумму, уже из нее фирма возьмет оплату за свои услуги.
  • Прежде чем оформлять договор с центром возврата кредитной комиссии, вас должны бесплатно проконсультировать, не поздно ли обращаться за возвратом денег и на какую сумму рассчитывать. Если вы решили, что дело того стоит, необходимо оплатить экспертизу, которая длится десять дней, и оформить доверенность в нотариальной конторе. По результатам экспертизы из центра обязаны сообщить, что процедура запущена, и, если предоплата предусмотрена соглашением, требуется ее оплатить.
  • По завершении судебных процессов юрист центра защиты прав уведомит об успешном решении проблемы. В течение 30-ти дней деньги будут возвращены на карту либо банковский счет. Вам придется еще раз посетить центр для того, чтобы оформить претензию о возврате судебных издержек. После чего по судебному решению так же возвратят вам часть оплаты за услуги центра.

Важно! Выдача кредитов без комиссии за ведение счета — это обязанность каждого банковского учреждения. Об этом должен помнить любой человек, который берет на себя кредит. Если вы воспользовались подобной услугой, как кредит, это достаточно резонно говорит о том, что денег у вас нет. В данном случае не стоит позволять себя обманывать, пользуйтесь правами гражданина России.

Как вернуть переплату по кредиту

Можно ли вернуть деньги за кредит? Если займ еще не погашен целиком, можно вернуть переплаченную средства в следующем месяце. Если вы знаете точно размер накопленной переплаты, внесите следующий платеж уже меньше. Если имеются сомнения — желательно обратиться с данной проблемой в банк. Там сделают перерасчет и предъявят точную переплаченную сумму по кредиту.

Если все выплаты по займу произведены, для возврата излишних уплаченных денег требуется обратиться в банковское учреждение с заявлением, в котором нужно указать реквизиты для возврата средств. При себе необходимо иметь паспорт, соглашение по кредиту, все квитанции по уплате ежемесячных кредитных платежей. Кроме того, пригодятся копии всех данных документов.

Важно! Чаще всего вопрос о возврате переплаты по кредиту решают на месте в день обращения клиента. Сам банк выписывает расходный документ и отдает всю сумму наличными.

В случае, когда кредитная организация отказывает вам в возврате финансов, придется направить заявление в судебную инстанцию. Нередко в подобных ситуациях банки пытаются разрешить все мирно и возвращают излишне переплаченные средства без судебного разбирательства.

Заявление на возврат переплаты по кредиту

Заявление о возврате переплаты — это бумага, применение которой дает возможность возвратить перечисленные излишние средства обратно. К обращению требуется приложить всю документацию, которая подтверждает переплату. Образец документа можно скачать в интернете.

Ничего страшного в том нет, что вы переплатили по кредиту. Это намного лучше, чем не платить. Причем у вас всегда есть возможность возвратить излишне уплаченную сумму. Требуйте то, что принадлежит вам по праву.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-dengi-za-vyplachennyj-kredit/

Как вернуть переплату при досрочном погашении кредита в банке?

Переплатила кредит как вернуть деньги

Банковские организации предоставляют частным клиентам займы при условии выплаты процентов за использование кредита. Долгосрочные кредиты на крупные суммы (например, ипотечные займы) предполагают значительные переплаты, поэтому большинство клиентов стремится погасить долг досрочно.

Условия досрочного погашения займа указываются в тексте кредитного договора, ряд кредиторов не предусматривает преждевременного возврата долга. Банковская организация может взимать дополнительные комиссии за единовременное погашение долга раньше установленного срока.

Причины появления переплат при погашении банковского кредита

Современные кредитные продукты предполагают погашение займа ежемесячными аннуитетными платежами, включающими сумму долга и проценты за использование средств.

Как правило, в первую очередь клиент погашает проценты, составляющие основную сумму ежемесячного в начале действия кредитного договора.

Ближе к концу установленного договором срока погашения кредита начинается выплата долга, доля процентов в аннуитетном платеже постепенно сокращается. Переплаты по кредиту возникают в ряде случаев.

  1. Дополнительная комиссия банка при полном досрочном погашении кредита. Текст кредитного договора может содержать пункт, гарантирующий вознаграждение (дополнительный сервисный, комиссионный сбор), выплачиваемое заёмщиком в пользу банковской организации при досрочном возврате долга. Согласно законодательству Российской Федерации, банки не могут запретить клиентам возвращать деньги досрочно. Однако, текст кредитного договора может обязать заёмщика заранее (например, за 30 дней) уведомить банк о намерении вернуть долг раньше срока. Если банк не получил уведомление, клиент выплачивает комиссию.
  2. Отсутствие перерасчёта при пересмотре графика платежей. Если заёмщик увеличивает сумму ежемесячных платежей или просит продлить срок кредитования за счёт снижения величины регулярных взносов, банк обязан пересмотреть сумму взимаемых процентов. Однако, банк может отказать клиенту в пересмотре графика, сохранив прежнюю сумму ежемесячных платежей и величину процентов за использование займа.
  3. Отсутствие перерасчёта при полном досрочном погашении кредита. Если заёмщик вернул кредитные средства досрочно, банковская организация обязана произвести перерасчёт и возместить проценты клиенту. Однако, чаще всего клиенту следует самостоятельно писать заявление и обращаться к кредитному специалисту, чтобы вернуть деньги.

Обычно заёмщики сокращают срок выплаты кредита, увеличивая ежемесячные взносы, и сотрудники банка предлагают обновить график платежей, чтобы избежать переплат. В сложных финансовых ситуациях (сокращение на работе, потеря кормильца) клиент просит уменьшить ежемесячные платежи, что приводит к увеличению срока кредитования и возрастанию процентных платежей.

Расчёт величины переплаты при досрочном погашении кредита

Согласно статье 810 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации, заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита с возвратом излишне взысканных процентных платежей.

Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» обязывает банк предоставить подробный расчёт процентных платежей, на основании которого проводится возврат суммы.

На практике заёмщику следует рассчитать величину процентных выплат и сумму возврата самостоятельно перед подачей заявления в банк. Вычисления проводятся в несколько этапов.

  1. Расчёт стоимости кредита за срок использования, указанный в договоре. Точные цифры указываются в кредитном договоре, заёмщику следует изучить раздел, рассматривающий структуру стоимости кредита. Банки предоставляют график ежемесячных выплат, приводя стоимость пользования кредитом (процентные платежи) за каждый месяц.
  2. Расчёт стоимости кредита за фактический срок использования кредита. Заёмщику следует рассчитать количество месяцев от даты выдачи до даты погашения задолженности, затем сложить процентные платежи за указанный период.
  3. Расчёт фактической суммы переплаты. Клиенту следует вычесть фактическую стоимость кредита из суммы, указанной в договоре. Полученное значение — итоговый размер переплаты, подлежащий возврату.

Предварительные расчёты можно провести на сайте банка, выдавшего кредит. Банковские организации публикуют онлайн калькуляторы, позволяющие рассчитать стоимость кредита с учётом предоставленной суммы, срока использования и дополнительных параметров.

Методы расчёта и виды кредитов могут различаться в зависимости от банка, поэтому не рекомендуется использовать общие финансовые формулы для аннуитетных платежей.

Заёмщик также может проконсультироваться с кредитным специалистом в отделении банка, выдавшего кредит.

Процедура возврата переплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Заёмщику рекомендуется запросить возврат переплаченных процентов сразу после внесения последнего платежа. Возмещение расходов при досрочном закрытии кредита проходит в несколько этапов.

  1. Информирование банка о досрочном закрытии кредита. Заёмщику следует ознакомиться с условиями досрочного погашения долга, уточнить оставшуюся сумму к оплате, затем написать заявление на закрытие кредита в офисе банка. Иногда кредитные специалисты просят уточнять способ оплаты (наличный или безналичный расчёт), указать банковские реквизиты плательщика.
  2. Внесение платежа и получение подтверждения. Последний платёж следует вносить согласно дате, указанной в заявлении на закрытие кредита, сумма должна точно соответствовать величине долга. Оплачивать кредит лучше лично, попутно запросив в офисе банка справку об окончании действия кредитных обязательств. Справка должна содержать сведения о величине, сроке кредита, дате совершения заключительного платежа. Сотрудник банка обязан указать факт отсутствия претензий к заёмщику со стороны кредитора.
  3. Подача заявления на возврат лишних процентных платежей. Заёмщику следует запросить бланк в офисе банка, если сотрудник откажется предоставить форму, заявление пишется в свободной форме. В тексте документа указываются паспортные данные заёмщика, номер и дата заключения кредитного договора, параметры предоставления займа (сумма, срок, ставка, метод оплаты), дата и сумма досрочного платежа. К заявлению прикладывается копия кредитного договора, справка о закрытии счёта, реквизиты для возврата переплаченной суммы.
  4. Регистрация поданного заявления и приложений к нему. Сотрудник банка должен зарегистрировать заявление на возврат переплаченных процентов, присвоив документу входящий номер. Если персонал банка отказывается принимать документ, рекомендуется составить текст претензии, приложив расчёт фактической величины переплаты.

В случае отказа банковской организации возвращать выплаченные проценты можно обратиться к юристу или написать исковое заявление в суд, приложив подтверждающие документы. Судебная практика поддерживает права заёмщиков, поэтому большинство банковских организаций возвращает сумму переплаты в кратчайшие сроки.

Итоги

Заёмщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту согласно требованиям законодательства РФ. Перед походом в отделение банка следует самостоятельно рассчитать величину переплаты, затем проверить сумму заключительного платежа у операциониста, перевести деньги и получить справку об окончании действия кредитных обязательств.

Заявление на возврат переплаченных процентов по кредиту следует составить в присутствии сотрудника банка, приложить копию кредитного договора, платёжные реквизиты и справку о закрытии кредита. Рекомендуется дождаться регистрации документа, при возникновении спорной ситуации составить претензию.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-vernut-pereplatu-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-v-banke/

Можно ли вернуть проценты по кредиту и как это сделать?

Переплатила кредит как вернуть деньги

Многие задают себе вопрос, как вернуть проценты по кредиту. Людям, не имеющим юридического или экономического образования, это кажется невозможным. Банки зарабатывают колоссальные суммы, предоставляя юридическим и физическим лицам кредитные деньги – иногда они имеют до 20% в год от изначальных средств.

Но возврат процентов по кредиту возможен при досрочном погашении. О том, как это сделать, какие документы необходимо предоставить, и кто имеет право на компенсацию – в этой статье.

Виды займов

У банковских ссуд бывают разные названия в зависимости от их назначения. Это деньги на открытие бизнеса для предпринимателей и потребительский для частных лиц. Деньги, выданные частным лицам, могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой кредит выдается на приобретение конкретных предметов или недвижимости. Он бывает:

  • На покупку жилья (ипотечный).
  • Автокредит (на приобретение легкового или грузового автомобиля, а также некоторых видов сельхозтехники).
  • Оплата обучения (в том числе и покупка техники или товаров, необходимых для учебы).
  • На медицинские услуги.
  • На покупку мелкой бытовой техники, мебели.

Стоит обращать особое внимание, как в договоре прописано назначение денег, можно ли его классифицировать как в договоре прописано назначение кредита – от этого зависит, куда обращаться за компенсацией.

Компенсация от банка

Вопрос о том, можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через банк, задают частные лица, планирующие отдать долг досрочно. Все крупные финансовые предприятия России (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) возвращают переплаченные деньги за кредит если клиент погасил досрочно всю сумму.

Принцип работы такой: когда клиент подписывает с банком договор о предоставлении долга, работник отделения выдает ему таблицу оплаты.

Там прописана фиксированная сумма, которую клиент должен отдавать на погашение задолженности ежемесячно. Клиент может платить больше, но не меньше указанной суммы.

Оплата должна быть регулярной и производиться в определенный период (обычно указан «коридор» в 7 или 10 дней в течение которых человек должен произвести ежемесячную выплату).

Также указана полная сумма, которую человек должен отдать финансовой организации в конце кредитного срока. После погашения долга (в срок) история клиента очищается и он числится добросовестным и надежным в общей банковской базе.

Если человек отдал полную сумму денег с кредитными процентами раньше указанной в договоре даты, он может претендовать на возмещение переплаты процентов. Банк возвращает проценты по погашенному долгу за столько месяцев, на сколько раньше были отданы все деньги.

То есть если вы оплатили годовой кредит за 8 месяцев, то вы имеете право на то, чтобы вам вернули скрытые проценты за 4 месяца.

В случае погашения годового займа меньше чем за месяц, переплату возвращают за 11 месяцев, а не за весь год. Это прописано в договорах всех банков, которые практикуют возвращения процентов по кредитам.

Для возврата части денег через банк вам необходимо:

  1. Погасить весь долг.
  2. Написать заявление на перерасчет.
  3. Если вы получили отказ, необходимо обратиться в суд.

Но если вы берете деньги у крупного предприятия, то дела по переплате практически никогда не доходят до суда. На это есть несколько причин:

  • Любое судебное разбирательство расшатывает репутацию банка.
  • Если человеку приходится подавать в суд, он не обратится больше в этот банк, а это потеря клиента.
  • В большинстве случаев судья выносит решение в пользу истца, а банку приходится выплачивать проценты и компенсацию за моральный ущерб и оплачивать услуги юриста для себя и истца.

Поэтому добросовестный плательщик всегда получает компенсацию.

Возвращение через налоговую

В законе о налогообложении граждан предусмотрен пункт о возвращении 13% (единый подоходный налог) от суммы, потраченной на жилье или выплаты ипотечного, или другого целевого займа (на покупку земли под застройку, в редких случаях – автокредита).

Если вы планируете через налоговую вернуть часть кредита, то вы должны обратить внимание на назначение долга и то, с каких кредитов государство может вернуть налоговые отчисления. Если в договоре указана цель выдачи финансов – проблем не будет, если же назначение потребительского кредита не прописано – вам законно откажут в государственной финансовой структуре.  

13%, выплаченные человеку – это налоговый вычет. Его можно получить по стоимости жилья и потом по уплаченным процентам.

Деньги в налоговой вернуть не сложно. Необходимое условие – досрочная оплата банку. Также налоговая возвращает 13% только трудоспособным гражданам, у которого задекларирован стабильный доход. Обязательна чистая налоговая история и ежемесячные отчисления в ФНС.

Условия получения налогового вычета

Женщины, которые не работают и получают пособие по уходу за ребенком, а также неработающие пенсионеры и студенты не могут претендовать на компенсацию потому, что подоходного налога в казну от их имени нет – компенсировать не из чего. В таком случае лучше, чтобы кредит взял работающий родственник, заявление в налоговую также должен подавать он.

Гражданин не может получить больше, чем 13% компенсации от государства. К тому же, налоговая не рассматривает заявления на кредит на мелкую бытовую технику и оплату обучения. В основном компенсацию получают целевые займы на покупку жилья или автомобиля.

Сумма, которую компенсирует государство за покупку жилья не должна быть больше, чем 2 000 000 рублей. 13% от этих денег – 260 000 рублей.

Если человек при покупке квартиры или земли под застройку потратил больше 2 000 000 рублей, налоговая вернет только 260 000 – большие компенсации не предусмотрены действующим законодательством.

То же самое если человек обратился с просьбой вернуть 13% с покупки нескольких квартир или участков – государство вернет не больше 260 000 рублей.

:

Если гражданин обратился с заявлением на возвращение процентов по ипотеке, то тут он может получить не больше 390 000 рублей (13% от 3 000 000).

Для того, чтобы оформить налоговый вычет, необходимо тщательно подготовиться и собрать пакет документов:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Декларация за все время с тех пор как был получен кредит.
  3. Справка с места работы гражданина (2-НДФЛ).
  4. Документ, который подтверждает право собственности на жилье, щемлю или автомобиль.
  5. Договор с банком.
  6. Справка из банка о том, что гражданин выплатил весь кредит досрочно и банк не имеет претензий к плательщику.
  7. Соглашение с графиком платежей.
  8. Заявление на возмещение налогового вычета.

Справка из банка и с места работы должна быть подлинной, декларация также должна быть оригиналом с мокрой подписью физического лица. Остальные документы подаются в виде копий, заверенных нотариально или в органах, имеющих право на заверение копий (паспортный стол).

В налоговой рассматривают заявки на возвращения процентов по выплаченному ипотечному или автомобильному кредиту в порядке очереди, поэтому на обработку обращения может уйти от недели до нескольких месяцев. В маленьких городах процедура проходит быстрее, чем в столице или крупном центре.

Уточните срок обработки заявления у сотрудника налоговой.

После принятия решения о возмещении 13% от целевого кредита служба возвестит гражданина по почте.

Средства могут быть возвращены наличными в казначействе или по кредитной карте Сбербанка (так как он государственный) если это предусмотрено внутренними правилами казначейства в вашем регионе.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/kak-vernut-protsenty/

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат процентов банком

Переплатила кредит как вернуть деньги

Каждый гражданин Российской Федерации имеет право досрочно погашать кредит, взятый в Сберегательном банке, если выполнены условия договора. Руководство банка не поощряет преждевременную выплату долга из-за потери комиссионной прибыли. Клиентам финансовой организации надо знать, когда происходит возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке, как проводится процедура.

Когда банк возвращает переплату заемщикам

По законодательству Российской Федерации каждый заемщик может потребовать у руководства банка вернуть деньги за переплаченные проценты, если закрывает долг раньше срока окончания займа.

Сбербанк возвращает комиссионную переплату, если должник по договору выплачивает аннуитетными платежами. Когда заемщик ежемесячно вносит сумму, указанную в банковском документе, при закрытии займа проценты не пересчитываются.

Если оплата долга происходит равными ежемесячными платежами, должник первым делом закрывает долг по процентам, рассчитанный на срок кредитования. После уплаты установленной суммы деньги ложатся на тело займа.

При преждевременном погашении банк проводит перерасчет процентов для возврата комиссии, выплаченной за время пользования банковскими деньгами, размер которой устанавливался за полный период кредита.

При оформлении долгового договора надо прочитать пункты, установленные кредитором, чтобы избежать проблем при возврате денег до истечения срока займа. Некоторые финансовые организации не разрешают закрывать его раньше установленного периода.

Виды досрочного возврата кредитных денег

Пользователь имеет право погасить задолженность по кредиту:

  1. Полностью. Оплата происходит одним платежом, равным остатку долга.
  2. Частично. Должник платит определенную часть задолженности, которая по величине значительно превосходит ежемесячный платеж.

При выборе неполного возврата долга меняется срок кредитования, если оплата по договору проводится аннуитетами.

Как происходит преждевременное закрытие займа

Чтобы произвести досрочное погашение займа, потребитель обращается к сотруднику Сбербанка для уточнения полной суммы задолженности. При самостоятельных расчетах можно допустить ошибку, которая приводит к нарастанию долга. Если не доплатить 1 рубль, кредит не будет считаться закрытым, продолжится начисление комиссии. Из-за неуплаты ежемесячного платежа, будет начислен штраф.

Сотрудник банка полностью пересчитывает остаток по кредиту и сообщает окончательную сумму к его закрытию.

Процедура раннего закрытия задолженности подразумевает подачу заявления с просьбой вернуть заем раньше срока, прописанного кредитором. В документе заемщик указывает:

  1. Персональные ФИО.
  2. Паспортные данные.
  3. Личные контакты, по которым можно связаться с клиентом.
  4. Номер кредитного договора, дату заключения сделки.
  5. Сумму займа, срок кредитования.
  6. Процентную ставку, дополнительные комиссии по договору.
  7. Дату и размер досрочного платежа.
  8. Реквизиты для возмещения переплаты.

Важно. Если в указанный день не произвести оговоренную оплату, на следующие сутки на величину задолженности начисляются проценты. Сумма изменится, для преждевременного погашения придется вновь повторять процедуру.

Вместе с заявлением клиент предоставляет сотруднику банка копию кредитного договора, справку о закрытии кредита. Возврат процентов возможен при предъявлении полного списка документов.

Справка, подтверждающая выплату задолженности

После полной выплаты кредитного остатка клиент должен запросить справку о его закрытии. При отсутствии этой бумаги руководство банка откажется проводить перерасчет процентов.

Позже клиенту может прийти оповещение о большой задолженности. Даже, если произошла ошибка, доказать, что оплата была произведена в срок и в полном размере, невозможно.

Заемщику выдается справка, где указываются следующие данные:

  • срок займа;
  • сумма долга перед банком;
  • срок уплаты;
  • конечная сумма, которую рассчитал сотрудник Сбербанка к закрытию;
  • дата расчета, величина оплаты.

После получения справки клиенту надо проверить указанный номер кредитного договора, дату закрытия, чтобы избежать ошибок.

Процедура возращения оплаты за страховку

В Российской Федерации кредиты оформляются вместе со страховкой. Сумма услуги добавляется к общему долгу, учитывается при начислении комиссии за полный период пользования банковскими средствами.

При досрочной выплате задолженности, когда клиент хочет вернуть проценты по кредиту, он может дополнительно потребовать возращения оплаты за страховку. Надо обратиться к сотруднику отделения Сберегательного банка:

  1. Написать заявление.
  2. Предоставить оригинал паспорта, копию кредитного договора, справку о закрытии долга.

Руководство банка рассматривает заявление, принимает решение. Деньги поступают на счет заявителя после одобрения заявки.

Если кредитором не предусмотрена возможность возврата средств по страховке при досрочной выплате долга, вернуть переплату пользователь не сможет.

Заключение

Каждый гражданин Российской Федерации, обслуживающийся в Сбербанке, имеет право на досрочное погашение кредита с пересчетом и возвратом процентов на персональный банковский счет. Для этого надо написать заявление, бланк которого предоставляет сотрудник финансовой организации.

Перед написанием заявки клиент должен убедиться, что в договоре прописана возможность досрочного погашения. Если такой заметки нет, обжаловать личные права можно только через суд.

Источник: http://www.ccbank.ru/kredit/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-vozvrat-procentov.html

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: